第一生命のおすすめ「ジャスト」金融のプロが徹底比較・解説

第一生命が平成30年4月に発売を開始した「ジャスト」は、主に大手生命保険会社で販売されている複数の保障を組み合わせて提供する商品で、保障内容は主契約と特約で定められます。ジャストで組み合わせ可能な保障のカテゴリーは「 3大疾病・介護への備え 」、「 病気・ケガへの備え 」、「死亡への備え」の３つで、合計18種類の保障から組み合わせることができます。多様化するニーズに合わせて商品種類も多様化しているのですね。

組み合わせ型の保険商品は、業界に先駆けて太陽生命が「保険組曲Best」を開発して以降、明治安田生命の「ベストスタイル」や日本生命の「みらいのカタチ」、朝日生命の「保険王プラス」、大樹生命の「大樹セレクト」など、伝統的な生命保険会社が開発しています。

金融マン夫

組み合わせ型商品は、自分のライフプランや業務内容、病気の罹患の可能性などに合わせて保障を組み合わせることができるので、必要なものだけ選べて良いですね！

この記事では、その中でも、大手生命保険会社である第一生命の「ジャスト」について詳しく解説していきます。生命保険の加入や見直しを検討されている方は是非最後までご覧ください。

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発売の背景・仕組み

ライフスタイルの変化によって多様化が進む消費者ニーズの変化にきめ細かく対応すべく、平成30年4月、第一生命は、必要な保障を組み合わせられる組立型商品「ジャスト」を販売開始しました。ジャストは、以前の商品体系を抜本的に見直し、保障の組み合わせだけでなく、保障期間、保険料の支払方法、加入年齢などが柔軟になり、より私たち消費者にとって良い設計ができるようになりました。

この商品は、加入時に保障を選択できることに加え、加入後のライフイベントの変化に合わせて保障を見直すこともできます。保障見直し制度は、主に大手生命保険にはありますが、単品保障を中心に扱う外資系生保や損保系生保にはない点は注意が必要ですね。

ジャストの保障ラインナップ

ジャストで組み合わせ可能な商品は18個あります。組み合わせ方の条件はありますが、以下から選ぶことができます。

3大疾病・介護への備え

過半数の日本人が罹患する3大疾病に対しては、生命保険で備えることで安心ですね。3大疾病の診断時や要介護認定時に一時金が給付される保険、その後の生活を収入面でサポートする年金型の受取りタイプの保険があります。両方で備えることが安心ですが、保険料を抑えるためにも、一時金として給付のある①アシストワイドと④特定疾病定期保険がおすすめです。

②アシストワイドプラスの保障内容は、①アシストワイドの保障内容をより広範にカバーしています。アシストワイドプラスの特に注目すべきは、発症リスクの高い上皮内がんをカバーしている点、糖尿病の合併症をカバーしている点で、アシストワイドより充実した保障内容といえます。詳細は以下を参考ください。

＊アシストワイドプラスの保障内容も支払対象

病気・ケガへの備え

日々の生活の中には、病気の罹患や、スポーツ等でケガをすることがありますね。そうした備えとして、ジャストでは以下６つの保険を組み合わせられることができます。おすすめは、生活習慣病に備える②生活習慣病入院保険です。糖尿病等により入院した際に給付を受けられることができます。また、女性には、乳がんなどの女性特有の病気があり、③女性特定疾病入院保険、⑤レディエールモアでは、女性特有の病気に備えられるためおすすめです。

死亡への備え

ジャストでは、死亡時の葬儀費用や相続対策として、以下５つの死亡保険から選択ができる。現在現役で在学中のこどもがいる家庭やFIRE（早期リタイア）を目指す方には、死亡と貯蓄の両方に備えられる④養老保険がおすすめです。

金融のプロがおすすめするジャストの組み合わせ方4選

上記の通り、ジャストで選べる保障は18個あり、どのように組み合わせると良いか、迷いますよね。そこで、金融のプロが、おすすめの4つの組み合わせ方をご紹介致します。

日々の生活における最低限のリスクに備えるプラン

安い保険料で、日々の生活における最低限のリスクに備えたい方におすすめする組み合わせは、「アシストワイドプラス」、「インカムサポートワイド」、「総合医療保険」の3つです。以下のニーズに合致する方は是非参考にしてください。

• がん等で働けなくなった場合に備えたい
• 糖尿病リスクに備えたい
• 入院費用に備えたい
• 独身

金融マン夫

毎年の健康診断・人間ドック前になると、生活習慣病が気になりますよね。

保険で備えることも大事ですけど、日々の食事・運動・睡眠で身体を整えましょう。

介護や死亡時のリスクに一生涯備えるプラン

高齢化が進む日本では、60代以降の介護や入院が必要なケースが増えてきています。それに加えて、自身の葬儀代や相続のために生命保険に加入する人も多いです。そのような場合には、「介護年金保険」、「終身保険」、「総合医療保険」の3つで備えることができます。以下のニーズに合致する方は是非参考にしてください。

• 保険料が変わらない一生涯の保障が欲しい
• 死亡、介護、医療に備えたい
• 40歳以上、家庭あり

日々の生活のリスクに十分な備えをしたい人向けプラン

3大疾病の診断や入院、介護が発生したとしても自身や家族を養っていく保障が欲しい、という方には、「アシストワイド」、「アシストワイドプラス」、「介護年金保険」、「定期保険」、「総合医療保険」の5つの保険の組み合わせがおすすめです。以下のニーズに合致する方は是非参考にしてください。

• がん、糖尿病、介護、入院費用に幅広く備えたい
• 死亡保障も必要
• 未成年のこどもがいる家庭
• 40歳以上

女性向けおすすめプラン

ジャストでは、女性特有の疾病に備える保険も組み合わせることができます。おすすめの組み合わせ方は、「アシストワイドプラス」、「総合医療保険」、「女性特有疾病入院保険」、「レディエールモア」です。以下のニーズに合致する方は是非参考にしてください。

• 女性特有の疾病に備えたい
• 医療保障に加え、治療費にも使える一時金を準備したい
• 働き盛りの女性

ジャストの保障見直し制度

ジャストでは、ライフステージに合わせ、保険加入後に保障内容等を見直す制度があります。多様化する消費者ニーズに合わせ、以下6つの保障見直し制度があります。一般的な保障内容の見直しに加え、被保険者を家族に代える方法や、終身保険を年金に移行する方法等ありますので、加入時や見直し時に確認しておくと良いでしょう。

ジャストの保険料

生命保険料は、性別・年齢・商品・期間・健康状態等によってに変動します。特にジャストは、複数の商品を組み合わせるため、容易に保険料を算出できませんので、今回は以下のモデルプランの場合の保険料を例示しております。

男性の保険料表

女性の保険料表

お得にジャストに加入する方法

「ジャスト」の加入を検討されている方に朗報です。お得に契約したい場合には、第一生命の健康診断割引特約（健診割）を使うことをおすすめします。契約時に健康診断書を提出するだけで保険料の割引を受けられる可能性がありますので、是非活用してみてください。

まとめ

この記事では、第一生命の組立型商品「ジャスト」について詳しく解説してきました。様々な保障を自分のニーズに合わせて組み合わせられる点はとても魅力的ですね。

加入時や見直し時には、保険の仕組みについて理解することが大切です。ジャストに加入する場合、基本的には第一生命の営業職員から加入する必要がありますが、複数の保険会社の商品を比較したい場合や、他の会社でもっと自分にあった商品を見つけることも重要ですね。 生命保険商品は複雑なため、保険加入時はプロであるファイナンシャルプランナーに納得いくまで相談することを強くおすすめします。ご自身にあった生命保険商品を見つけ、より良い人生設計を！